Dave Ramsey 7つのBaby Stepsとは? 各ステップ概要

アメリカのAmazonのパーソナルファイナンスのカテゴリで常に上位にランクインされている Dave RamseyのTotal Money Makeover (The Total Money Makeover: Classic Edition: A Proven Plan for Financial Fitness (English Edition)) で著者Daveが提唱している7つのBaby Stepsの概要を紹介します。

BABY STEP 1

Save $1,000 for your starter emergency fund.
エマージェンシーファンド(緊急時の資金)の1,000ドル(10万円)を貯金する。

この最初のステップの目標は、できるだけ早く1,000ドルを貯金することです。エマージェンシーファンドは、起こりうる予期しない人生の出来事をカバーします。借金から脱出しようとしているときに、より深い穴を掘りたくないのです!

BABY STEP 2

Pay off all debt (except the house) using the debt snowball.
家以外の全ての借金を完済する(大きい借金から返していく)。

次に、BABY STEP 2の目標は、車、クレジットカード、学生ローンを返済することです。住宅ローンを除くすべての借金をリストすることから始めます。小さいものから大きいものへとバランスよく並べます。これはデッドスノーボール(借金雪玉法)と呼ばれ、借金を一つずつノックアウトします。Dave Ramseyは、Financial Peace Universityという講座を開いて、借金雪玉法を使用して借金を返済し、将来のために貯金を開始する方法を示します。

BABY STEP 3

Save 3–6 months of expenses in a fully-funded emergency fund.
3〜6か月のエマージェンシーファンドを貯金する。

借金を返済しました!スピードを下げることなくBABY STEP 3に取り掛かりましょう。借金で投じていたお金を3〜6か月分の費用を賄うエマージェンシーファンドを作ります。これにより、借金に陥ることなく、失業や車の故障などの人生の大きな驚きから保護されます。

BABY STEP 4

Invest 15% of your household income in retirement.
世帯収入の15%をリタイアメント資金に投資する。

年齢を問わず、退職について真剣に考える時が来ました。世帯総収入の15%を、退職に投資し始めます。会社の401(k)プランから始めて、雇用主との完全なマッチを受け取ります。残りをRoth IRAに投資します。1つはあなた用、もう1つは配偶者用です(結婚している場合)。

※401(k)プラン・・・米国の確定拠出年金制度のうち、内国歳入法401条(K)項を根拠とする税制適格年金制度。

BABY STEP 5

Save for your children’s college fund.
子どもの大学資金を貯金する。

すべての借金(家を除く)を完済し、退職のために貯金を始めました。このステップでは、子供の大学の費用を貯金する時です。

BABY STEP 6

Pay off your home early.
家を返済する。

すべてをお家に持ち帰りましょう!家の支払いがない生活を想像できますか?あなたがあなたの住宅ローンにかけることができる余分なお金は、あなたの何万(あるいは何十万)もの興味を救うことができます。

BABY STEP 7

Build wealth and give.
富を築きあげる&与える。

借金のない人が何ができるか知っていますか?最後のステップは最も楽しいです。あなたは他の誰にも負けずに生きて与えることができます富を築き続け、寛大になりましょう。あなたの子供と彼らの子供のために遺産を残してください。今、それがレガシーを残すことです!